一个在上海工作了十几年的外地朋友，养老保险缴费年限也满了15年，他最关心的问题经常很简单：能不能在上海退休？上海市人社局给出的答复很明确——最后一个缴费满10年的地方是上海，并且到法定退休年龄时累计缴费达到15年，就可以在上海办理申领养老金。

　　这里有个细节很多人容易忽略。女性40周岁前、男性50周岁前在上海初次参保的，建立的是一般账户。这个账户性质直接决定了你是否具备在上海退休的资格。如果超过这个年龄才首次在上海参保，即便缴满了10年，条件也可能不满足。

　　那到了退休年龄，缴费年限还差一点怎么办？规则其实留了余地。

　　达到法定退休年龄时，城镇职工养老保险缴费不足15年的，允许在待遇领取地延长缴费，直到缴满15年。社会保险法实施前就已经参保的人，如果延长缴费5年后依然不足15年，可以申请一次性补缴至满15年。这条路径解决的是“临门一脚”差几年的问题。

　　但有一种情况需要单独判断。延长缴费之后，年限仍然凑不够15年的，就不能继续走职工养老保险这条路了。这时候可以申请转入城乡居民养老保险，按照相应标准享受待遇。如果本人明确表示不愿再延续养老关系，经确认后，可以申请终止职工基本养老保险关系，个人账户里的储存额会一次性退还。退出意味着放弃统筹部分的权益，需要对照自己的缴费年限和身体状况慎重考虑。

　　时间上的衔接也值得留意。累计缴费满15年的人，达到法定退休年龄的当月就可以去办理申领手续，不需要提前一个月。但有一个动作不能停：到龄当月依然要缴纳社保费。不是先办退休再停缴，而是先缴完当月的社保再办手续。

　　很多人关心最后能拿多少。养老金水平主要和这几样东西挂钩：缴费基数、缴费年限、个人账户累积额，以及退休时本市上年度职工月平均工资。道理很直白——基数越高、年限越长，退休时领到的就越多。

　　不存在什么“单位参保比个人参保划算”的弯弯绕绕，计发办法完全一样。同等条件下，单位和个人参保在养老金计算上没有区别。

　　不论本市户籍还是非本市户籍，只要在上海扎扎实实地工作和参保，退休后的保障就是同一个标准。多缴多得，长缴多得，这个原则对所有人都一样。